Viņa metode balstās uz grāmatas «Bagātākais cilvēks Babilonā» filozofiju, kurā apgalvots, ka ietaupījumu prioritāte pār izdevumiem ir atslēga uz ilgtermiņa ekonomisko stabilitāti.
Derriks Morgans jaunākais , preču zīmju jurists, ir izvirzījis sev diezgan neparastu mērķi: aiziet pensijā 45 gadu vecumā. Lai to sasniegtu, 34 gadus vecais vīrietis izvirzīja mērķi nopelnīt apmēram 400 000 eiro mēnesī un atlikt vairāk nekā 12 000 dolāru mēnesī. Morgana stratēģija balstās uz vienu no klasiskajām personīgo finanšu pamācībām: vispirms samaksā sev.
Morgan vada savu juridisko firmu un konsultē uzņēmējus par preču zīmju reģistrēšanu un aizsardzību. Ideja atvērt savu uzņēmumu radās COVID-19 pandēmijas laikā, kad viņš sāka piedāvāt juridiskos pakalpojumus Fiverr. Tas, kas sākotnēji bija papildu darbs, tikai dažu gadu laikā pārvērtās par uzņēmumu ar gada apgrozījumu gandrīz 500 000 dolāru .
Neskatoties uz panākumiem, Morgan ne pārāk tic savas uzņēmējdarbības stabilitātei. “Es nezinu, cik ilgi mans bizness būs veiksmīgs,” viņš atzīst. “Tāpēc es vispirms maksāju sev: es investēju sevī.”
“Es cenšos investēt tik daudz, cik varu, un pēc tam dzīvoju no tā, kas paliek pāri.”
Morgana pieeja personīgajām finansēm balstās uz Džordža Samuela Kleisona grāmatas „Bagātākais cilvēks Babilonā” filozofiju, kurā apgalvots, ka atslēga uz ilgtermiņa finansiālo stabilitāti ir dot priekšroku taupīšanai, nevis tēriņiem. „Es cenšos ieguldīt pēc iespējas vairāk, un pēc tam dzīvoju no tā, kas paliek,” viņš skaidro.
Intervijā CNBC Morgan izskaidroja, kā viņš strukturē savu ikmēneša budžetu saskaņā ar šo principu. Gandrīz 40 % no viņa ienākumiem, kas ir aptuveni 350 000 dolāru gadā, tiek novirzīti dažādiem ieguldījumu un uzkrājumu instrumentiem.
Plānā ietilpst iemaksas pensiju plānā, kas īpaši izstrādāts pašnodarbinātajiem, saukts par individuālo pensiju plānu 401(k), Roth IRA konts, konts medicīnas izdevumiem un aplikts ar nodokli brokeru konts. Turklāt viņš saņem ikmēneša pasīvos ienākumus 440 dolāru apmērā no nekustamā īpašuma izīrēšanas Čikāgā.
“Es ieguldu daudz naudas savā brokeru kontā, kad iztērēju pensiju kontos esošos līdzekļus, jo vēlos, lai šī nauda būtu pieejama līdz tradicionālajam pensijas vecumam,” skaidro Morgan. Tas viņam nodrošina finansiālu elastību, ko nevar piedāvāt konti ar vecuma ierobežojumiem.
“Es negribu, lai visa mana bagātība būtu saistīta ar akciju tirgu.”
Ne visas Morgana investīcijas ir saistītas ar akciju tirgu. Viņš arī nolēma ievērojamu daļu savu līdzekļu ieguldīt boutique viesnīcas būvniecībā Meksikā, 2025. gada martā ieguldot 14 500 dolārus, kas bija lielākā investīcija tajā mēnesī. Šis projekts ir daļa no viņa centieniem diversificēt portfeli un izvairīties no izņēmuma atkarības no akciju tirgus . «Es investēju nekustamajā īpašumā, jo nevēlos, lai visa mana bagātība būtu saistīta ar akciju tirgu,» viņš saka.
Morgan dzīvo Mehiko, kur par mēbelētu dzīvokli maksā 2032 dolārus mēnesī, ieskaitot komunālos pakalpojumus un Wi-Fi. Pēc viņa aprēķiniem, šī summa ir aptuveni puse no līdzīgas dzīvokļa cenas Čikāgā. “Pieejams, bet ne lēts,” viņš apgalvo.
Viņas tipiskie izdevumi ietver 1085 dolārus mēnesī pārtikai (gan lielveikalos, gan restorānos), 1000 dolārus studiju kredīta maksājumiem, 557 dolārus personīgajām un sadzīves vajadzībām, 173 dolārus sabiedriskajam transportam un mobilajām lietotnēm un 44 dolārus dzīvības apdrošināšanai. Daļas izdevumus, piemēram, par tālruni, sedz darba devējs, bet medicīniskos pakalpojumus viņa apmaksā no savas kabatas .
«Es uzaugu vidusšķiras ģimenē. Naudas bija ļoti maz. Tas ir brīvības jautājums.»
Morgan norāda, ka viņas centieni pēc finansiālas neatkarības ir dziļi iesakņojušies viņas ģimenes vēsturē. “Es uzaugu vidusšķiras ģimenē, tāpēc mums nebija daudz naudas,” viņa stāsta. “Nauda bija ļoti ierobežota: mēs nevarējām atļauties to, ko gribējām. Tāpēc tas noteikti ir brīvības jautājums.” Papildus ieguldījumiem un ikmēneša izdevumiem Morganai ir 42 000 dolāru lielas studiju kredīta parādsaistības, kuras viņa turpina regulāri atmaksāt.
Neskatoties uz savu mērķi agri pensionēties, Derriks Morgans jaunākais paskaidro, ka neplāno pilnībā pārtraukt darbu. Viņa mērķis ir varēt izvēlēties, kā pavadīt laiku, un koncentrēties uz personīgiem projektiem, neesot atkarīgam no algas. „Kad es pensionēšos, tā teikt, tas būs vairāk tāpēc, lai es varētu koncentrēties uz brīvu dzīvi, bet arī vairāk veltīt sevi projektiem, kas mani interesē, nevis strādāt naudas dēļ.”
